Программа «Семейная ипотека» дает возможность получить кредит на жилье под 6% годовых. Разницу между рыночным и льготным процентами компенсирует государство.
Банк ВТБ снизил ставку по семейной ипотеке до 5%. Такой процент доступен клиентам, которые при заключении кредитного договора застраховали себя и имущество. Ставка не изменится на протяжении всего периода пользования кредитом.
Семейная ипотека с господдержкой стартовала в 2018 году. На сегодняшний день каждый четвертый ипотечный кредит в России оформляется именно в рамках госпрограммы. Со временем условия получения кредита улучшились. Ставка по процентам снизилась, а категории семей расширились.
Основные условия семейной ипотеки ВТБ
• Первоначальный взнос 15% для физлиц и 20% для ИП и самозанятых.
• Ставка в ВТБ – 5% годовых;
• Заем до 12 миллионов рублей для Московской и Ленинградкой областей, для остальных регионов — 6 миллионов рублей;
• Срок выплаты ипотеки до 30 лет;
• Обязательно личное и имущественное страхование.
Кому доступна семейная ипотека ВТБ
• В семье есть ребенок, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Это может быть первый ребенок или последующий.
• Особые условия ВТБ предлагает для семей с детьми-инвалидами. В этом случае возраст ребенка ограничивается 18 годами. Однако он должен появится на свет до 31 декабря 2022 года.
• Усыновители также могут участвовать в программе. Главное, чтобы возраст одного из детей (в том числе усыновленных) укладываться в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Или же семье был ребенок с ограниченными возможностями до 18 лет.
Что можно купить по льготной ипотеке ВТБ
Семейная ипотека предназначена только для покупки недвижимости на первичном рынке:
• Квартира в новостройке;
• Квартира на этапе строительства
• Дом с землей.
Если квартиру можно купить в еще недостроенном здании, то частный дом обязательно должен иметь все документы.
Важное правило — продавцом может выступать только юридическое лицо, например, застройщик.
Рефинансирование имеющейся ипотеки до льготной ставки
Снизить ставку по ипотеке до 5% может семья, если у нее есть действующий кредит. Можно рефинансировать даже ипотеку, которая оформлена еще до рождения ребенка. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 12% в 2017 году. В 2018 у них родился ребенок. Но на тот момент они не подходили под льготную программу. Теперь они могут подать заявку на рефинансирование в банк ВТБ. Ставка составит 5%, а разницу банку возместит государство.
Требования для рефинансирования стандартные, как и для других участников программы «Семейная ипотека».
• Действующая ипотека может быть в любом банке, но оформленная до 2018 года;
• Недвижимость должна быть куплена на первичном рынке у застройщика;
• Ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Или в семье есть ребенок с ограниченными возможностями до 18 лет.
Если основные условия соблюдены, супруги могут обратиться за рефинансированием в банк ВТБ. И неважно, была у них изначально «семейная ипотека» или обычная.
Сколько раз можно брать семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно взять несколько раз. Главное, чтобы были соблюдены условия кредита. Поэтому пользоваться льготной ипотекой можно и 2, и более раз. Пока не закончится срок действия программы в 2023 году.
Маткапитал и другая господдержка при ипотеке
Материнский капитал
Маткапитал с 2020 года дается при рождении первого ребенка (483 000 ₽), а также второго или последующих детей (639 000 ₽). Эти деньги подойдут для первоначального взноса или для оплаты ипотеки. Для этого на одного из родителей должен быть оформлен сертификат на семейный капитал.
В 2021 году ВТБ запустил онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала. Заявление можно заполнить в интернет-версии ВТБ Онлайн в разделе «Государственные услуги». Банк сам направит его в Пенсионный фонд РФ для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита. Сроки зачисления средств таким образом значительно сокращаются – до 2 недель. Осенью 2021 года сервис станет доступен также в мобильном приложении ВТБ.
Поддержка многодетных
С 2019 года семьи с тремя и более детьми могут рассчитывать на 450 000 рублей от государства для погашения жилищного кредита. Выплату получат родители, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.
Сроки действия льготной ипотеки
Программа «Семейная ипотека» ограничена по времени. Для большинства льготный кредит можно оформить до 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями и инвалидность установлена после 2022 года – для таких семей программа продлена до 2027 года.
Требования к заемщику банка ВТБ
• Постоянная прописка в регионе – не требуется;
• Подтверждение доходов 2-НДФЛ или по форме банка за последние 12 месяцев;
• Учитывается совокупный доход максимум 3-х членов семьи;
• Можно указать зарплату, как по основному месту работы, так и по совместительству;
• Гражданство РФ у заемщика, поручителя и детей.
На сайте ВТБ также указаны документы, которые необходимо собрать для обращения в банк:
Семейная ипотека ВТБ для ИП и самозанятых
Банк ВТБ работает с кредитами для частных предпринимателей и самозанятых. Однако, есть специфические условия. ИП должно работать не менее 2 лет, а регистрация самозанятого лица от 1,5 лет. Процент первоначального взноса для таких граждан составляет 20% от стоимости квартиры. Остальные условия стандартные, как и для физических лиц.
Как семье с ребенком взять ипотеку ВТБ
Для получения семейной ипотеки под 5% нужно обратиться непосредственно в банк ВТБ. Кредитная организация подскажет какие собрать документы, оценит платежеспособность семьи и оформит заем.
Оформить заявку онлайн можно на сайте ВТБ >>
Возникшие вопросы можно уточнить у операторов банка.
• С мобильного телефона 1000,
• Для регионов России 8 (800) 100-24-24,
• Для жителей Москвы +7 (495) 777-24-24.
Все звонки бесплатные.